非法放貸是指違反規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，或者超越經(jīng)營范圍，以營利為目的，經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款，擾亂金融市場秩序的行為。所謂經(jīng)常性是指2年內(nèi)向不特定的人或單位出借資金10次以上。

01非法放貸的法律后果

對于非法放貸的論罪定罰，更高法、更高檢、公安部、司法部印發(fā)的《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》指出，從事非法放貸活動，情節(jié)嚴(yán)重，依照《刑法》第二百二十五條第（四）項(xiàng)的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。
《刑法》第二百二十五條指出，非法經(jīng)營罪是指有下列行為的犯罪：（四）從事其他非法經(jīng)營活動，擾亂市場秩序，情節(jié)嚴(yán)重的行為。

02非法放貸的主要表現(xiàn)形式

1、具有無場景依托、無指定用途、無客戶群體限定等特征的“現(xiàn)金貸”活動。

2、采取虛假宣傳、降低貸款門檻、隱瞞實(shí)際資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等不合規(guī)手段誘導(dǎo)學(xué)生過度消費(fèi)或面向在校學(xué)生發(fā)放貸款的非法“校園貸”活動。

3、以民間借貸為幌子，通過“虛增債務(wù)”“偽造證據(jù)”“惡意制造違約”“收取高額費(fèi)用”等方式非法侵占財(cái)物的“套路貸”詐騙活動。

4、利用非法集資資金發(fā)放民間貸款的。

5、以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款的。

6、利用黑惡勢力開展或協(xié)助開展放貸業(yè)務(wù)的。

7、套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金，再高利轉(zhuǎn)貸的。

8、其他非法放貸行為。

03非法放貸產(chǎn)生的危害

1、非法放貸會產(chǎn)生高額利息，加大借貸人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，可能導(dǎo)致“拆東墻，補(bǔ)西墻”的局面，最終成為“壓死駱駝的最后一根稻草”。

2、非法放貸會產(chǎn)生暴力催收行為，導(dǎo)致借貸方的私人信息被泄露，甚至人身安全遭到侵犯，嚴(yán)重?fù)p害社會治安。

3、非法放貸行為擾亂金融市場秩序，影響經(jīng)濟(jì)有序發(fā)展。
對于使用中付POS機(jī)的商戶來說，應(yīng)當(dāng)提高警惕，避免與非法金融放貸行為有關(guān)的交易。同時，如果發(fā)現(xiàn)非法放貸行為，應(yīng)當(dāng)及時報(bào)警，與監(jiān)管部門配合，共同維護(hù)良好的金融市場秩序。

中付官網(wǎng)客服聯(lián)系方式

客服微信：7632916
客服電話：400-078-0076